Por que é Importante Ter Educação Financeira?

Assim como cuidar da sua saúde física (comer bem, fazer atividades física, ter momentos de lazer…), é importante também você cuidar da sua saúde financeira. Eu gosto muito de comparar a Educação Financeira, com a Educação Alimentar, e sempre precisamos nos reeducar nas duas coisas. Sei que pode parecer um pouco sofrida, no começo, mas com o tempo torna-se algo natural.

Normalmente não temos a noção de como anda a nossa saúde financeira, pois temos medo de olhar, da mesma forma que, muitas vezes temos medo de subir na balança, mas é necessário para entendermos o nosso ponto de partida. Você pode precisar de ajuda para fazer isso, mas você também pode fazer sozinho, comece tirando uma "fotografia" da situação atual.

Nesse momento, vamos olhar para as entradas e saídas. Todo mundo acha que saber quanto ganha é fácil, Talvez seja se você tem apenas renda fixa, mas não é assim para todo mundo, principalmente se você possui abatimentos variáveis na sua renda ou se você recebe variáveis mensalmente, tem ainda as pessoas que recebem ao longo do mês em diferentes datas, e as entradas são incertas, o que complica fazer a conta de quanto ganha bem mais difícil. Por isso é importante começar a analisar a sua vida financeira pelas entradas e logo depois começar a analisar as saídas.

Para analisar as saídas, pegue todos os seus extratos, todas as suas contas e faça uma análise para descobrir para onde está indo o seu dinheiro. Saber com o que você gasta, separar todas as suas despesas é muito importante.

Então, vamos começar?

Faça um levantamento de toda a sua renda, se sua renda é variável, uma dica para você saber qual é a sua renda média: Some os valores que recebeu nos últimos 6 meses e divida esse total por 6, o resultado será a sua renda média. Lembre-se sempre de pagar o valor liquido (aquele que entrou na sua conta, depois de ter sido feito os descontos em folha). Agora que já temos o valor das entradas, vamos para as saídas.

Comece pelas contas fixas, aquelas que chegam todos os meses, observe que algumas tem o mesmo valor todos os meses e outras variam, para as que tem variação você vai fazer o calculo médio delas, ou seja, você vai somar o total dos últimos 6 meses e dividir o valor por 6.

Para saber se a sua saúde financeira vai bem, as despesas calculadas até aqui deve representar, no máximo 50% da sua renda, se não está assim, "algo muito errado, não está certo". Mas mesmo assim vamos em frente.

O seu principal objetivo aqui é deixar a sua vida financeira saudável. Já fizemos uma análise dos gasto mensais maiores, espero que você tenha olhado suas faturas de cartão de crédito (o terror para muitos). O próximo passo tem haver com autoconhecimento, você vai passar a anotar os seus gastos diários por pelo menos 30 dias, pois no levantamento feito essas despesas provavelmente são desconhecidas.

Essas despesas que você vai anotar, servem para conhecer seus hábitos de consumo, por isso que eu falei que se trata de um exercício de autoconhecimento, claro que o fato de estar anotando vai te inibir de comprar algo ou você vai optar por não anotar, se isso acontecer ligue o sinal de alerta, muito provavelmente você não irá conseguir transformar a sua vida financeira sem alguém ao teu lado para te orientar.

Uma técnica que ajuda muito a manter o foco é ter listas. Faça lista de desejos, lista de necessidades, lista para o mercado, para ir à feira, para as férias.... Liste sempre o que você precisa para realizar algo e para não comprar nada além do planejado (depois faço um post especial sobre listas).

Você pode usar aplicativos e planilhas para te auxiliar nessas tarefas. Para o dia a dia, você pode usar o bloco de notas do seu celular, mas eu gosto de usar papel e caneta para executar essas tarefas no início, o papel tem uma fixação maior, quando a gente escreve algo nosso celebro capta melhor a mensagem, mas a tecnologia pode ser sim uma boa aliada para você arrumar a sua vida financeira.

Normalmente, são esses pequenos gastos, que a gente nem nota, que nos deixa no vermelho no fim do mês, porque as contas maiores estão dentro do controle mensal. Você tem noção de quanto custa mensalmente as pequenas despesas "invisíveis", aquelas que a gente nem sabe que tem? Por exemplo quanto você paga de taxa bancária? Quanto você gasta com assinaturas que não usa ou que não agregam em nada? Quanto você gasta de anuidade em um cartão de crédito, que não tem nenhum benefício especial para você? Quanto você gasta com besteiras na rua? Já fez essa conta, pode parecer pouquinho, pode parecer que não faz diferença, mas some isso em 1 ano, em 2 anos, em 5 anos... percebeu que você poderia ter feito algo por você com esse dinheiro?

As compras por impulso também são vilãs nas contas, aquelas compras não programadas só porque é uma "oportunidade" e que na verdade não estava previsto no seu orçamento, muitas vezes nem cabe, mas no calor do momento virou apenas mais uma parcela no cartão de crédito, que você nem vai sentir (SQN)... Por isso, eu digo para ter listas e sempre que uma "oportunidade" assim surge você consulta sua lista, pensa no que vai ter que abrir mão... Se é uma necessidade ou apenas um desejo (passageiro).

O que leva a maioria das pessoas ao desequilíbrio financeiro é a falta de objetivos, por isso é importante que você tenha pelo menos 1 objetivo, mas eu recomento ter algo para realizar no curto, no médio e no longo prazo (até 2 anos, entre 2 e 5 anos e acima de 5 anos), nem que esses objetivos pequenos façam parte do objetivo maior.

E eu sei que a vida acontece, que uma despesa extra pode destruir todo um caminho percorrido, por isso é importante ter uma reserva de emergência, para que sua saúde financeira não seja prejudicada.